Что должны знать о коллекторских агентах по Закону 2025 Fair Debt Collection Practices Act

Правила и обязанности коллекторов согласно Закону о честных методах взыскания долгов (Fair Debt Collection Practices Act)

В современном мире тема долгов и их взыскания является важной как для заемщиков, так и для организаций, осуществляющих взыскание задолженностей. В США регулирование деятельности коллекторов происходит под действием закона Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), вступившего в силу в 1977 году и остающегося актуальным до 2025 года и далее. Это законодательство призвано обеспечить защиту прав потребителей и определить рамки взаимодействия коллекторов с должниками. В данной статье мы подробно рассмотрим основные положения закона, права заемщиков, обязанности коллекторских агентств и способы защиты от неправомерных действий со стороны взыскателей долгов.

Что такое Fair Debt Collection Practices Act?

Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) — это федеральный закон США, который регулирует деятельность коллекторских агентств и устанавливает правила для взыскания задолженностей. Цель закона — предотвратить злоупотребления и неправомерные действия со стороны коллекторов, включая угрозы, запугивание и чрезмерное количество звонков. FDCPA распространяется на третьих лиц, занимающихся сбором долгов, то есть не на банки или кредитные организации, где возник долг, а именно на специализированные компании, работающие по поручению кредиторов.

Основные ограничения и требования FDCPA к коллекторам

1. Запрещение угроз и запугивания. Коллекторы не имеют права угрожать должнику, его семье, используемому им имуществу или общественной безопасности.
2. Ограничение количества звонков. Закон запрещает осуществлять слишком частые звонки и надоедливые звонки, которые мешают обычной жизни должника.
3. Запрет на контакты с работодателем. После того, как должник просит не связываться с его работодателем или коллегами, коллекторы обязаны прекратить подобные контакты.
4. Обязательство предоставления верификации долга. Коллектор вправе требовать подтверждения задолженности у должника, и этот запрос должен быть сделан в письменной форме до начала оплаты.
5. Запрет на ложную информацию. Коллекторы не имеют права предоставлять ложные или вводящие в заблуждение сведения о долге.
6. Ограничение времени звонков. Связываться с должником разрешается в часы, которые считаются разумными, обычно с 8 утра до 9 вечера по месту проживания должника.

Права должника при взаимодействии с коллекторами

Все лица, имеющие задолженность, обладают рядом прав, которые необходимо знать для эффективной защиты и соблюдения баланса между взыскателем и должником. Ниже приведены ключевые права должника:

• Право требовать письменное подтверждение существования и суммы долга.
• Право требовать прекратить телефонные звонки или письменные контакты, направив соответствующее уведомление коллектору.
• Право не подвергаться угрозам, оскорблениям и любым формам психологического давления со стороны взыскателей.
• Право защищать свою личную информацию и не позволять коллекторам разглашать долг третьим лицам без согласия должника, кроме строго определенных законом случаев.
• Право обратиться с жалобой на действия коллекторов в соответствующие регуляторные органы или через суд.

Как правильно взаимодействовать с коллекторами?

При получении звонков от коллекторов следует соблюдать определённые правила, чтобы избежать ошибок, которые могут усугубить ситуацию. В первую очередь, нужно всегда сохранять спокойствие и четко понимать свои права и обязанности.

Для защищенности рекомендуется:

1. Записывать все разговоры или фиксировать информацию о времени и содержании звонков.
2. Письменно запрашивать верификацию долга, требовать от коллектора официального подтверждения задолженности.
3. Если требуется, направлять письменное требование прекратить звонки и любые контакты.
4. Не передавать коллекторским агентствам излишнюю личную информацию, которая не относится к долгу.
5. В случае неправомерных действий со стороны коллекторов обращаться за юридической помощью.

Что делать при нарушении прав должника со стороны коллекторов?

Если коллекторы нарушают права, установленные FDCPA, должники имеют несколько способов защитить себя:

• Подать жалобу в Бюро по финансовой защите потребителей (Consumer Financial Protection Bureau, CFPB), которое занимается контролем и регулированием деятельности взыскателей долгов.
• Обратиться в Федеральную торговую комиссию (Federal Trade Commission, FTC), информируя о незаконных методах взыскания долгов.
• Обратиться в суд для взыскания компенсации за нанесенный моральный или материальный ущерб, причинённый коллекторами.
• Получить консультацию и юридическое сопровождение в специализированных компаниях или у адвокатов, специализирующихся на защите прав должников.

Значение правильной документации в случае споров

Для успешной защиты прав в случае споров с коллекторами очень важно собирать и хранить всю переписку, записи звонков и документы, связанные с долгом. Эти данные могут послужить доказательной базой в суде или при рассмотрении жалобы в надзорных органах.

Рекомендуется сохранять:

• Все письма и уведомления от коллекторских агентств.
• Копии отправленных коллектору запросов и писем.
• Записи всех телефонных разговоров, включая даты, время, содержание коммуникации и данные контактного лица.
• Квитанции и документы, подтверждающие оплату долга.

Когда стоит обращаться за профессиональной юридической помощью?

Самостоятельное разрешение конфликтов с коллекторами возможно, однако при систематических нарушениях или неясностях в вопросах долга рекомендуется обратиться к профессионалам. Юридические компании и консультанты способны:

1. Провести анализ ваших прав и обязательств.
2. Помочь подготовить корректную документацию и жалобы.
3. Сопровождать вас в переговорах с коллекторами.
4. Представлять ваши интересы в суде.
5. Консультировать по вопросам реструктуризации долга и предотвращения дальнейших проблем.

Для связи с квалифицированными специалистами вы можете воспользоваться контактами, что размещены в разделе «Коммуникации» в биографии компании или направить личное сообщение для получения консультации.

Ключевые рекомендации от Юридического Маркетплейса КОНСУЛЬТАНТ

• Всегда требуйте письменное подтверждение долга перед тем, как осуществлять любые выплаты.
• Не игнорируйте контакты от коллекторов, но и не вступайте в конфликты.
• Фиксируйте все взаимодействия с коллекторами для своей безопасности.
• Если коллекторы нарушают закон, своевременно обращайтесь в надзорные органы и к юристам.
• Помните, что ваши права защищены, и несправедливые методы взыскания недопустимы.

Юридический Маркетплейс КОНСУЛЬТАНТ — ваш надежный партнер в вопросах защиты прав должников. Мы предоставляем профессиональные консультации и юридическое сопровождение на всех этапах взаимодействия с коллекторами и кредиторами.