Дата публікації: 08.06.2025
Мене звати Коровіна Еліна. Я фінансовий спеціаліст з консалтингу з Каліфорнії . Ключові галузі права, за якими я працюю це корпоративні фінанси та банківське право. Мій досвід роботи більше 10 роки за різними спеціалізаціями.
Послуга: Відновлення кредитної історії фізичних осіб у США
Завдання
Олексій, 43-річний чоловік, який вже понад 10 років проживає в США та працює професійним водієм-дальнобійником, звернувся за фінансовою допомогою з критичною проблемою — серйозним погіршенням його кредитної історії.
Після важкої дорожньо-транспортної пригоди він отримав травму та не мав змоги працювати протягом кількох місяців. У зв’язку з втратою доходу Олексій не зміг своєчасно погашати зобов’язання за автокредитом, кредитною карткою та медичними рахунками. Як результат, у кредитній історії з’явилися численні прострочки, його FICO-рейтинґ впав до рівня «поганий» (bad credit), що фактично унеможливлювало доступ до будь-яких кредитних продуктів — навіть таких базових, як розстрочка на телефон або оренда житла без співпідписанта.
Клієнт мав на меті:
- очистити кредитну історію від записів про прострочки;
- відновити свій кредитний рейтинг;
- підготувати себе до отримання нових кредитів — спочатку споживчих, а в майбутньому і на оновлення автопарку;
- знову стати фінансово самостійним та кредитоспроможним.
Стратегія фінансового спеціаліста
Розробка індивідуального плану відновлення кредитної історії передбачала комплексну багаторівневу роботу, що охоплювала як технічні, так і освітні інструменти:
1. Аналіз кредитного звіту
Було запрошено звіти з трьох основних бюро США — Equifax, Experian та TransUnion, де з’ясувалося, що:
- присутні 4 записи про прострочені платежі (по двох кредитних картках, автокредиту та медичному боргу);
- 5 жорстких запитів (hard inquiries) були зроблені без його дозволу (зокрема від сторонніх фінансових компаній, коли Олексій шукав роботу і надавав особисту інформацію, яка була використана для перевірки без його письмової згоди);
- у звітах були розбіжності щодо дати відкриття рахунків та розміру ліміту кредитної картки.
2. Робота з кредитними бюро
Після збирання всієї необхідної інформації було підготовлено та надіслано:
- офіційні письмові спори (disputes) до кожного з бюро із зазначенням помилок, порушень Закону про чесне кредитне звітування (FCRA) та з вимогою виправити або видалити некоректні записи;
- юридично обґрунтовані супровідні листи з посиланнями на факти (наприклад, виписки з рахунків, медичні довідки, документи з лікарні), які підтверджували поважну причину затримки виплат;
- запити на видалення hard inquiries, що були здійснені без підтвердження.
Робота з бюро тривала близько 45 днів, після чого були отримані оновлені кредитні звіти, в яких вже не фігурували більшість негативних записів.
3. Відновлення фінансового інструментарію
Після часткового очищення історії наступним кроком стало поступове нарощування позитивної кредитної активності:
- клієнту було рекомендовано відкрити secured credit card з депозитом у $500;
- пояснено, як не перевищувати 10–15% кредитного ліміту та як вчасно погашати заборгованість;
- налаштовано автоматичні нагадування про дати платежів, щоб уникнути нових прострочок.
Також був створений особистий фінансовий план для контролю доходів і витрат, включно з рекомендаціями щодо відкладення коштів у «фонд безпеки» на випадок чергових непередбачуваних ситуацій.
4. Освітня підтримка
Олексію було надано індивідуальні онлайн-сесії з фінансової грамотності:
- як працює кредитна система в США;
- чому важливо мати різноманітні кредитні лінії (автокредит, кредитна картка, розстрочка тощо);
- як будувати кредитну історію відповідально та довгостроково.
Це дозволило не тільки відновити історію, а й сформувати навички грамотного користування фінансовими інструментами в майбутньому.
Результати
Завдяки комплексному підходу та чіткому виконанню усіх етапів за 5 місяців вдалося досягти таких результатів:
- Видалено 4 прострочки та 5 жорстких запитів зі звітів;
- FICO-рейтинг виріс на 120 пунктів — з 540 до 660;
- Відновлена кредитоспроможність: клієнт самостійно отримав автокредит на суму $18,000 під 8,99%, без необхідності співпозичальника;
- Олексій знову повернувся до професійної діяльності й розпочав планування майбутнього бізнесу в сфері вантажних перевезень.
Цей кейс яскраво демонструє, що навіть у найбільш критичній ситуації, коли здається, що фінансова система поставила «хрест» на можливостях людини, правильна стратегія та підтримка фахівця здатні змінити все. Олексій отримав не лише покращену кредитну історію, але й нову впевненість у своїх силах і контроль над фінансовим життям.
Шукаєте фахівця, який допоможе вам відновити кредитний рейтинг, видалити негативні записи з історії або підготуватися до отримання великих кредитів?
📩 Зв’яжіться зі мною — вашим персональним фінансовим консультантом з Каліфорнії. Я допоможу вам повернути довіру банків і впевнено дивитися у фінансове майбутнє.
