Дата публікації: 25.07.2025
1. Що означає бути авторизованим користувачем
Авторизований користувач — це особа, яку власник кредитної картки додає до свого рахунку, дозволяючи їй користуватись лімітом кредитної картки без повної юридичної відповідальності за борг. Це означає, що авторизований користувач може отримати карту на своє ім’я та користуватись нею, але основна відповідальність за борг залишається за власником рахунку.
Основна перевага полягає в тому, що інформація про кредитну картку — зокрема, історія платежів, дата відкриття рахунку та кредитний ліміт — передається до кредитного звіту авторизованого користувача, що позитивно впливає на його кредитний бал.
2. Чому це впливає на кредитний рейтинг
Кредитний рейтинг у США розраховується на основі кількох ключових факторів. Додавання до хорошої кредитної лінії як авторизованого користувача може позитивно вплинути одразу на кілька з них:
- Історія платежів (35%) — якщо власник своєчасно платить за рахунком, це покращує й ваш кредитний профіль;
- Використання кредиту (30%) — низький баланс щодо ліміту зменшує ваш загальний коефіцієнт використання кредиту;
- Довжина кредитної історії (15%) — чим довше існує рахунок, тим краще для вашого звіту;
- Кредитний мікс (10%) — різноманітність рахунків може додати балів;
- Нові запити (10%) — у цьому випадку не створюється « hard inquiry », тож рейтинг не знижується.
Таким чином, стаючи авторизованим користувачем, ви можете швидко покращити свою кредитну історію без відкриття власного нового рахунку.
3. Як вибрати людину, яка додасть вас до свого рахунку
Найбільш бажаним варіантом є родич або близький друг, який має стабільну та позитивну кредитну історію. Перед тим як звернутись із проханням, переконайтесь, що обраний власник картки:
- Має довготривалий рахунок (від 2 років і більше);
- Регулярно здійснює своєчасні платежі;
- Має низьке співвідношення балансу до ліміту (нижче 30%);
- Не має прострочень чи штрафів за цим рахунком.
Важливо також, щоб власник був готовий не лише додати вас до рахунку, але й стежити за стабільним станом рахунку в майбутньому. Оскільки негативна активність може також передатись до вашого звіту.
4. Процедура додавання до рахунку
Процедура додавання авторизованого користувача є відносно простою. Ось типовий процес:
- Власник картки звертається до банку (онлайн або телефоном);
- Надає необхідні дані: ім’я, дату народження, іноді — адресу або SSN;
- Картка для авторизованого користувача надсилається поштою;
- Новий користувач може активувати карту (не обов’язково);
- Інформація про рахунок передається в кредитні бюро протягом 30–60 днів.
Не обов’язково користуватись картою, щоб отримати вигоду. Навіть якщо ви її не активуєте або не витрачаєте кошти, інформація про рахунок все одно з’явиться у вашому кредитному звіті, якщо банк це підтримує.
5. Як переконатися, що лінія з'явилася у кредитному звіті
Після додавання вас як авторизованого користувача важливо переконатись, що нова лінія відображається у вашому кредитному звіті. Для цього:
- Отримайте безкоштовний звіт на AnnualCreditReport.com;
- Перевірте розділи із відкритими рахунками;
- Шукайте назву банку та відповідні ліміти/баланси;
- Якщо запису немає після 60 днів — зверніться до банку та уточніть, чи надсилає він звітність до бюро для авторизованих користувачів.
Деякі емітенти карт (наприклад, Apple Card, Barclays) не завжди передають інформацію про авторизованих користувачів, тому це потрібно перевіряти заздалегідь.
6. Які ризики та як їх уникнути
Хоча ця стратегія має багато переваг, існують і потенційні ризики:
- Погіршення кредитного балу, якщо власник робить прострочення або перевищує ліміт;
- Можливість зняття вас із рахунку без попередження;
- Недобросовісне використання ваших персональних даних;
- Комерційні шахрайства при купівлі «чужих» торгових ліній через інтернет.
Щоб уникнути цих проблем, користуйтесь лише надійними контактами (родичами, друзями), не платіть за «доступ» на сумнівних сайтах, і завжди контролюйте свій кредитний звіт.
7. Альтернативні способи покращення кредитного балу
Якщо стати авторизованим користувачем не вдається або ви хочете зміцнити кредитний профіль комплексно, існують й інші способи:
- Відкриття забезпеченої кредитної картки (secured card);
- Користування кредит-білдерами (credit builder loans);
- Регулярна оплата рахунків (наприклад, за допомогою Experian Boost);
- Оптимізація коефіцієнту використання кредиту (до 10%);
- Видалення помилок із кредитного звіту через спірні запити.
8. Часті помилки при використанні цього методу
- Додавання до рахунку з негативною історією;
- Очікування миттєвого ефекту (реально — 1-2 місяці);
- Використання кредитної картки без узгодження з власником;
- Оплата незнайомим особам за «доступ» до чужих ліній.
9. Часті запитання (FAQ)
Питання
Чи може авторизований користувач нашкодити рахунку власника?
Відповідь
Так. Якщо авторизованому користувачу дозволено користуватися карткою, він може перевищити ліміт або допустити несвоєчасну оплату, що негативно вплине на кредит власника. Саме тому часто карта не передається, а використовується лише для побудови кредитної історії.
Питання
Чи обов’язково користуватись картою, щоб отримати користь?
Відповідь
Ні. Навіть якщо ви не активуєте або не використовуєте карту, інформація про рахунок буде відображатися у вашому кредитному звіті (якщо банк передає дані про авторизованих користувачів).
Питання
Скільки часу потрібно, щоб нова торгова лінія з’явилась у звіті?
Відповідь
У середньому — 30–60 днів після додавання вас до рахунку. Якщо запис не з’явився, зв’яжіться з банком або перевірте, чи передає він такі дані до кредитних бюро.
Питання
Чи потрібно вказувати SSN для додавання?
Відповідь
Деякі банки вимагають SSN або дату народження для звітності. Проте не всі емітенти мають однакові вимоги — уточнюйте це перед додаванням.
Питання
Чи законно платити за додавання до чужого рахунку?
Відповідь
Так, але з обережністю. Хоча сама практика не заборонена, вона пов’язана з ризиками: можливе шахрайство, виключення лінії зі звіту або неврахування її кредиторами.
Питання
Чи можна видалити себе як авторизованого користувача?
Відповідь
Так. Ви або власник картки можете подати запит до банку на виключення. Після цього інформація про рахунок зникне з вашого кредитного звіту протягом одного-двох циклів.
Стати авторизованим користувачем та доєднати торгові лінії — це один з найшвидших та найлегших способів підвищити кредитний рейтинг у США , особливо для початківців або тих, хто має обмежену кредитну історію. Цей метод працює лише за умови, що рахунок має позитивну фінансову поведінку та регулярно звітується в кредитні бюро.
При правильному підході, авторизоване користування може стати потужним інструментом у вашій фінансовій стратегії. Головне — діяти відповідально, контролювати свій звіт і не покладатись лише на один метод. Регулярний аналіз кредитного профілю та використання комплексного підходу допоможе досягти стабільного зростання вашого кредитного рейтингу.
Детальніше про послугу ви можете дізнатись за посиланням:
https://consultantlm.com/uk/posluha/pidvyshchennia-kredytu-cherez-torhovu-liniiu-avtoryzovanoho-korystuvacha
