Дата публикации: 25.07.2025
1. Что значит быть авторизованным пользователем
Авторизованный пользователь — это лицо, которого владелец кредитной карты добавляет к своему счёту, позволяя ему пользоваться лимитом кредитной карты без полной юридической ответственности за долг. Это означает, что авторизованный пользователь может получить карту на своё имя и использовать её, но основная ответственность за долг остаётся за владельцем счёта.
Основное преимущество заключается в том, что информация о кредитной карте — в частности, история платежей, дата открытия счёта и кредитный лимит — передаётся в кредитный отчёт авторизованного пользователя, что положительно влияет на его кредитный рейтинг.
2. Почему это влияет на кредитный рейтинг
Кредитный рейтинг в США рассчитывается на основе нескольких ключевых факторов.
Добавление к хорошей кредитной линии как авторизованного пользователя может положительно повлиять сразу на несколько из них:
- История платежей (35%) — если владелец своевременно оплачивает счёт, это улучшает и ваш кредитный профиль;
- Использование кредита (30%) — низкий баланс относительно лимита снижает общий коэффициент использования кредита;
- Длина кредитной истории (15%) — чем дольше существует счёт, тем лучше для вашего отчёта;
- Кредитный микс (10%) — разнообразие счетов может добавить баллы;
- Новые запросы (10%) — в данном случае не создаётся « hard inquiry », поэтому рейтинг не снижается.
Таким образом, став авторизованным пользователем, вы можете быстро улучшить свою кредитную историю без открытия собственного нового счёта.
3. Как выбрать человека, который добавит вас к своему счёту
Наиболее предпочтительным вариантом является родственник или близкий друг, который имеет стабильную и положительную кредитную историю. Прежде чем обращаться с просьбой, убедитесь, что выбранный владелец карты:
- Имеет долгосрочный счёт (от 2 лет и более);
- Регулярно осуществляет своевременные платежи;
- Имеет низкое соотношение баланса к лимиту (ниже 30%);
- Не имеет просрочек или штрафов по данному счёту.
Важно также, чтобы владелец был готов не только добавить вас к счёту, но и следить за стабильным состоянием счёта в будущем. Поскольку негативная активность также может передаться в ваш отчёт.
4. Процедура добавления к счёту
Процедура добавления авторизованного пользователя относительно простая. Вот типичный процесс:
- Владелец карты обращается в банк (онлайн или по телефону);
- Предоставляет необходимые данные: имя, дату рождения, иногда — адрес или SSN;
- Карта для авторизованного пользователя отправляется по почте;
- Новый пользователь может активировать карту (необязательно);
- Информация о счёте передаётся в кредитные бюро в течение 30–60 дней.
Не обязательно пользоваться картой, чтобы получить выгоду. Даже если вы её не активируете или не будете тратить средства, информация о счёте всё равно появится в вашем кредитном отчёте, если банк поддерживает такую передачу данных.
5. Как убедиться, что линия появилась в кредитном отчёте
После того как вас добавили как авторизованного пользователя, важно убедиться, что новая линия отображается в вашем кредитном отчёте. Для этого:
- Получите бесплатный отчёт на AnnualCreditReport.com;
- Проверьте разделы с открытыми счетами;
- Ищите название банка и соответствующие лимиты/балансы;
- Если записи нет после 60 дней — обратитесь в банк и уточните, отправляет ли он отчётность в бюро для авторизованных пользователей.
Некоторые эмитенты карт (например, Apple Card, Barclays) не всегда передают информацию об авторизованных пользователях, поэтому это нужно проверять заранее.
6. Какие риски и как их избежать
Хотя эта стратегия имеет много преимуществ, существуют и потенциальные риски:
- Ухудшение кредитного балла, если владелец допускает просрочки или превышает лимит;
- Возможность удаления вас из счёта без предупреждения;
- Недобросовестное использование ваших персональных данных;
- Коммерческое мошенничество при покупке «чужих» торговых линий через интернет.
Чтобы избежать этих проблем, пользуйтесь только надёжными контактами (родственниками, друзьями), не платите за «доступ» на сомнительных сайтах и всегда контролируйте свой кредитный отчёт.
7. Альтернативные способы улучшения кредитного рейтинга
Если стать авторизованным пользователем не удаётся или вы хотите комплексно укрепить кредитный профиль, существуют и другие способы:
- Открытие обеспеченной кредитной карты (secured card);
- Использование кредитных строительных ссуд (credit builder loans);
- Регулярная оплата счетов (например, с помощью Experian Boost);
- Оптимизация коэффициента использования кредита (до 10%);
- Удаление ошибок из кредитного отчёта через подачу споров.
8. Частые ошибки при использовании этого метода
- Добавление в аккаунт с негативной историей;
- Ожидание мгновенного эффекта (на практике — 1–2 месяца);
- Использование кредитной карты без согласования с владельцем;
- Оплата незнакомым лицам за «доступ» к чужим линиям.
9. Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Вопрос
Может ли авторизованный пользователь навредить счёту владельца?
Ответ
Да. Если авторизованному пользователю разрешено пользоваться картой, он может превысить лимит или допустить просрочку, что негативно повлияет на кредитную историю владельца. Именно поэтому карта часто не передаётся, а используется только для построения кредитной истории.
Вопрос
Обязательно ли пользоваться картой, чтобы получить выгоду?
Ответ
Нет. Даже если вы не активируете или не используете карту, информация об аккаунте будет отображаться в вашем кредитном отчёте (если банк передаёт данные об авторизованных пользователях).
Вопрос
Сколько времени нужно, чтобы новая торговая линия появилась в отчёте?
Ответ
В среднем — 30–60 дней после добавления вас в аккаунт. Если запись не появилась, свяжитесь с банком или уточните, передаёт ли он такие данные в кредитные бюро.
Вопрос
Нужно ли указывать SSN при добавлении?
Ответ
Некоторые банки требуют SSN или дату рождения для отчётности. Однако не все эмитенты имеют одинаковые требования — уточняйте это перед добавлением.
Вопрос
Законно ли платить за добавление в чужой аккаунт?
Ответ
Да, но с осторожностью. Хотя сама практика не запрещена, она связана с рисками: возможное мошенничество, исключение линии из отчёта или её игнорирование кредиторами.
Вопрос
Можно ли удалить себя как авторизованного пользователя?
Ответ
Да. Вы или владелец карты можете подать запрос в банк на исключение. После этого информация об аккаунте исчезнет из вашего кредитного отчёта в течение одного-двух циклов.
Стать авторизованным пользователем и добавить торговые линии — это один из самых быстрых и простых способов повысить кредитный рейтинг в США, особенно для новичков или тех, у кого ограниченная кредитная история. Этот метод работает только при условии, что счёт имеет положительное финансовое поведение и регулярно передаётся в кредитные бюро.
При правильном подходе авторизованное использование может стать мощным инструментом в вашей финансовой стратегии. Главное — действовать ответственно, контролировать свой отчёт и не полагаться только на один метод. Регулярный анализ кредитного профиля и комплексный подход помогут достичь стабильного роста вашего кредитного рейтинга.
Подробнее об услуге вы можете узнать по ссылке:
https://consultantlm.com/uk/posluha/pidvyshchennia-kredytu-cherez-torhovu-liniiu-avtoryzovanoho-korystuvacha
