Консультації з AML/KYC для фінтех-компаній

Етап 1: Початкова консультація та збір інформації

Дії консультанта з AML/KYC:

• Проведення вступної зустрічі або онлайн-консультації з фінтех-компанією для розуміння бізнес-моделі, цільових ринків та клієнтської бази.
• Аналіз ліцензій, реєстраційних документів і застосовних нормативних вимог у вибраній юрисдикції (наприклад, ЄС, США, Велика Британія, Сінгапур).
• Збір і перевірка корпоративних документів: статут, установчі договори, інформація про бенефіціарних власників.
• Запит інформації про поточні процеси KYC/AML, використовувані технології та рівень автоматизації.
• Визначення ключових бізнес-ризиків: сегменти клієнтів, географічні ринки, види транзакцій, операції з криптовалютами (якщо застосовується).
• Узгодження цілей компанії: отримання ліцензії, оптимізація процесів онбордингу, зниження операційних ризиків або підготовка до перевірки регулятора.

Етап 2: Оцінка ризиків та розробка стратегії

Дії консультанта з AML/KYC:

• Проведення комплексного огляду документів компанії, структури власності, бізнес-моделі та процедур адаптації клієнтів.
• Визначення сильних та слабких сторін у чинній системі дотримання вимог AML/KYC, таких як прогалини в належній перевірці клієнтів (CDD), моніторингу транзакцій або веденні обліку.
• Оцінка ризиків за сегментом клієнтів, типом транзакції, географічним розташуванням та використанням інноваційних технологій (включаючи криптоактиви, електронні гаманці або транскордонні платежі).
• Розробка індивідуальної стратегії дотримання вимог, що відповідає чинному законодавству та регуляторним очікуванням (наприклад, стандартам FATF, директивам ЄС щодо боротьби з відмиванням коштів, правилам FinCEN).
• Створення покрокової дорожньої карти: оновлення внутрішніх політик, вдосконалення процедур KYC, впровадження рішень regtech та навчання персоналу.
• Надання рекомендацій щодо посилення комплаєнс-позиції компанії та зменшення регуляторних або репутаційних ризиків.

Етап 3: Впровадження та постійна підтримка

Дії консультанта з AML/KYC:

1. Допомога у практичному впровадженні AML/KYC політик, процедур онбордингу клієнтів та внутрішніх інструкцій з комплаєнсу.
2. Підтримка інтеграції автоматизованих інструментів комплаєнсу, систем моніторингу транзакцій та програмного забезпечення для перевірки клієнтів (наприклад, санкційні/PEP-перевірки).
3. Організація навчальних сесій та семінарів для співробітників відділу комплаєнсу, служб підтримки клієнтів і керівництва щодо питань AML/KYC.
4. Моніторинг змін у регулюванні та забезпечення відповідності комплаєнс-системи компанії актуальним вимогам законодавства та міжнародним стандартам.
5. Надання постійних консультацій, проведення періодичних оцінок ризиків та незалежних аудитів AML/KYC процесів.
6. Представлення інтересів компанії у взаємодії з регуляторами, аудиторами та банківськими партнерами у разі потреби.

Терміни:

• 2–4 місяці — для початкового впровадження та налаштування систем.
• Постійна підтримка — в межах довгострокових консультаційних договорів (квартальних або річних пакетів).

Орієнтовна вартість:

1. $3,000–$10,000 — за початкове впровадження та налаштування (залежно від розміру та складності компанії).
2. $1,000–$5,000 на місяць — за постійну підтримку, моніторинг і консультаційні послуги.