Консалтинг по AML/KYC для финтех-компаний

Этап 1: Первичная консультация и сбор информации

Действия консультанта по AML/KYC:

• Проведение вступительной встречи или онлайн-консультации с финтех-компанией для понимания бизнес-модели, целевых рынков и клиентской базы.
• Анализ лицензий, регистрационных документов и применимых нормативных требований в выбранной юрисдикции (например, ЕС, США, Великобритания, Сингапур).
• Сбор и проверка корпоративных документов: устав, учредительные договоры, информация о бенефициарных владельцах.
• Запрос информации о текущих процессах KYC/AML, используемых технологиях и уровнях автоматизации.
• Определение ключевых бизнес-рисков: сегменты клиентов, географические рынки, виды транзакций, криптовалютные операции (если применимо).
• Согласование целей компании: получение лицензии, оптимизация процессов онбординга, снижение операционных рисков или подготовка к проверке регулятора.

Этап 2: Оценка рисков и разработка стратегии

Действия консультанта по AML/KYC:

• Проведение комплексного анализа документов компании, структуры собственности, бизнес-модели и процедур привлечения клиентов.
• Выявление сильных и слабых сторон действующей системы соответствия требованиям AML/KYC, таких как пробелы в комплексной проверке клиентов (CDD), мониторинге транзакций или ведении учета.
• Оценка рисков по сегментам клиентов, типу транзакции, географическому охвату и использованию инновационных технологий (включая криптоактивы, электронные кошельки и трансграничные платежи).
• Разработка индивидуальной стратегии комплаенса, соответствующей действующему законодательству и ожиданиям регулирующих органов (например, стандартам ФАТФ, директивам ЕС по борьбе с отмыванием денег, правилам FinCEN).
• Создание пошаговой дорожной карты: обновление внутренних политик, совершенствование процедур KYC, внедрение решений RegTech и обучение персонала.
• Предоставление рекомендаций по укреплению комплаенс-позиции компании и снижению регулирующих или репутационных рисков.

Этап 3: Внедрение и постоянная поддержка

Действия консультанта по AML/KYC:

1. Помощь в практическом внедрении AML/KYC политик, процедур онбординга клиентов и внутренних руководств по комплаенсу.
2. Поддержка интеграции автоматизированных инструментов комплаенса, систем мониторинга транзакций и программного обеспечения для проверки клиентов (например, санкционные/PEP-проверки).
3. Организация обучающих сессий и семинаров для сотрудников отдела комплаенса, служб поддержки клиентов и руководства по вопросам AML/KYC.
4. Мониторинг изменений в регулировании и обеспечение соответствия комплаенс-системы компании актуальным требованиям законодательства и международным стандартам.
5. Предоставление постоянных консультаций, проведение периодических оценок рисков и независимых аудитов AML/KYC процессов.
6. Представление интересов компании во взаимодействии с регуляторами, аудиторами и банковскими партнерами при необходимости.

Сроки:

• 2–4 месяца — для первоначального внедрения и настройки систем.
• Постоянная поддержка — в рамках долгосрочных консультационных договоров (ежеквартальных или годовых пакетов).

Ориентировочная стоимость:

1. $3,000–$10,000 — за первоначальное внедрение и настройку (в зависимости от размера и сложности компании).
2. $1,000–$5,000 в месяц — за постоянную поддержку, мониторинг и консультационные услуги.